Le banche americane soffrono ancora

Il numero delle banche americane a rischio costituiscono quasi il 12 per cento di tutte le banche federali nei primi tre mesi del 2011, il livello più alto in 18 anni. Tale percentuale è circa la stessa del trimestre ottobre-dicembre dello scorso anno, anche se l’aumento del numero di banche sulla lista del Federal Deposit Insurance Corp. sta rallentando. La FDIC ha aggiunto solo quattro banche alla sua lista nel trimestre gennaio-marzo. Le banche che si trovano sulla lista sono considerate avere, dagli esaminatori, riserve di capitale di rischio nuovamente troppo basso. Fin’ora solo una piccola frazione delle banche americane, con un patrimonio superiore ai $ 10 miliardi, ha dichiarato una crescita degli utili. Sono le grandi banche, come la Bank of America Corp., la Citigroup Inc., la JPMorgan Chase & Co. e la Wells Fargo & Co. La maggior parte di queste banche hanno recuperato con l’aiuto del fondo di salvataggio federale e bassi tassi di prestito. Al contrario, la maggior parte delle banche che hanno lottato sono stati i piccoli istituti o le banche regionali.

Queste banche dipendono fortemente dai prestiti per gli immobili commerciali e di sviluppo, settori che hanno subito enormi perdite. Le aziende che sono fallite durante la recessione, hanno liberato i centri commerciali e gli edifici degli uffici finanziati da questi prestiti. L’ammontare degli accantonamenti delle banche per eventuali perdite su crediti sono diminuite di oltre la metà nell’ultimo trimestre,da 51,6 miliardi dollari a 20,7 miliardi dollari, rispetto allo stesso trimestre dell’anno precedente. Molte banche hanno avuto meno entrate nel periodo gennaio-marzo rispetto allo stesso periodo di un anno prima, e soprattutto il ricavo netto è diminuito del 3,2 per cento. Era solo la seconda volta in 27 anni che l’industria ha segnalato meno entrate rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente.

Sheila Bair presidente della FDIC ha detto che il calo dei ricavi è stato probabilmente causato dalle nuove regole che limitano oneri banche per gli scoperti sui conti correnti, e che la revisione finanziaria emanata lo scorso anno non è la causa principale del declino delle entrate. Parlando ai giornalisti, Bair ha detto: “Penso che sia un problema più ampio con l’economia. Mentre l’industria nel suo complesso mostra segni di miglioramento, molti istituti stanno ancora soffrendo.” Bair si dimetterà da presidente FDIC ai primi di luglio, ponendo fine al mandato di cinque anni in cui ha aiutato la risposta del governo sulla crisi finanziaria del 200, dopo che avrà verificato se le aspettative dell’agenzia che dovrebbe tornare positiva nel trimestre in corso aprile-giugno. La FDIC è sostenuta dal governo, che ne garantisce i depositi.A parte il suo fondo di assicurazione dei depositi, l’agenzia ha anche decine di miliardi in riserve per perdite.

43 banche sono fallite quest’anno, anche se il ritmo è rallentato rispetto all’anno scorso, quando sono fallite 157 banche, con un costo stimato di 21 miliardi di dollari. Bair ha commentato che le banche possono creare meno denaro dalle potenziali perdite nei prossimi mesi, dando una spinta ai loro guadagni, anche se la maggior parte degli istituti hanno già realizzato degli incrementi. Ed ha continuato “Ci stiamo avvicinando a un punto critico nel ciclo del credito, dove le banche inizieranno a competere in modo più aggressivo per i clienti di prestiti di qualità. Così potranno rilassare in modo sostanziale gli standard di prestito”.

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